July 20th, 2021

Какие комментарии указывать при переводах?


     
Есть ситуации, когда нужно регулярно переводить крупные суммы между физиками.
Большинство банков дают возможность указать любые пояснения к переводу: «возвращаю долг, с днём рождения, с Новым годом» и т.д.
Но есть ли смысл в таких комментариях?
   
Как показывает практика - банки и налоговая лояльно относятся к безналичным операциям между физиками.
Финмон такие переводы тоже не особо интересуют (даже если сумма превышает установленные 600k).
Известны случаи, когда размер безналичных перевозов от одного физика другому достигал 30-40 млн. руб. в месяц, но за ндфл с получателя никто не спрашивал.
Коллеги из банков говорят, что проверка таких операций создаёт дополнительную нагрузку на комплаенс и чаще всего к результату не приводит. Поэтому на такие переводы смотрят сквозь пальцы.
     
Таким образом:
- если хочется дополнительно подстраховаться - комментарии к переводу писать можно. Но делать их всегда разными и избегать признаков автоматизации в переводах (когда за 6 секунд на карту приходит 1.000 траншей по 10.000 ₽).
- если есть опасения по ндфл, то оформлять дарение. Такие отношения налогообложению не подлежат.
   
Источник: "Баблишко 2.0".