?

Log in

No account? Create an account

Блог Анатолия Белоусова

Info-DVD.Ru

Previous Entry Share Next Entry
Как выбрать надежный банк
razuznaika



В последнее время ко мне стали очень часто обращаться с просьбой помочь выбрать максимально надежный банк для открытия в нем накопительного вклада. Чтобы не отвечать снова и снова на один и тот же вопрос, поступлю проще – изложу систему отбора банков здесь, отдельным постом, и всех вопрошающих на эту тему буду направлять прямиком сюда…

В условиях текущего кризиса правильнее всего выбирать не тот банк, который дает больший процент, а тот банк, который – НАДЕЖНЕЕ!

Выбрать надежный банк достаточно просто. Открываем табличку рейтинга банков (например, здесь: http://www.banki.ru/banks/ratings/ ) и сравниваем текущие активы банка с их показателями год назад. Затем проделываем ту же процедуру, но сравнивая показатели за последний месяц.
Накладываем первую таблицу на вторую, анализируем...

Надежными будут считаться те банки, которые не только имеют больше других денег на текущий момент, но и которые за прошедшие периоды УВЕЛИЧИЛИ свои активы, а не растеряли их.


Вот как это будет выглядеть на практике...

Смотрим размеры и динамику активов за год:




Смотрим размеры и динамику активов за последний месяц:




Т.о., наиболее надежными банками на текущий момент можно считать:

1. Сбербанк
2. ВТБ
3. Газпромбанк
4. ВТБ24
5. Альфа-Банк




Для боле серьезного и углубленного анализа банков могу дать дополнительные рекомендации:

1.   Выбирая банк для размещения своих денег, прежде всего, следует четко определиться с целью, ради которой Вы решаете открыть счет. Соберите всю доступную Вам информацию о самых крупных и известных банках Вашего города. Внимательно ознакомьтесь с проектами договоров и вариантами депозитов, условиями и сроками хранения денег, начисления на них процентов, возможностями снятия и перечисления денег. Узнайте, имеет ли банк необходимые лицензии, с какими валютами он работает, каков спектр предоставляемых им услуг и насколько он надежен по финансовым показателям.

2.   Определившись с целью вклада, решите какие из его условий (валюта, срок, процентная ставка, сроки выплаты процентов и так далее) приоритетны для Вас. После этого приступайте к сбору информации и анализу имеющихся предложений по выбранному Вами направлению вкладов. Не ленитесь и не бегите в первый же попавшийся банк, руководствуясь тем, что он расположен недалеко от Вашего дома! Рассмотрите несколько банков, которые предлагают нужные Вам варианты вкладов и счетов!

3.   Главным критерием при выборе банка должен быть не его размер или известность, а прежде всего - надежность. Сегодня средние по величине банки предлагают более высокие процентные ставки при фактически равной, в сравнении с крупными банками, надежности. Происходит это потому, что для крупнейших банков вклады физических лиц не так существенны, как для средних банков. Однако, если процент по вкладу слишком сильно отличается в бо’льшую сторону от процентов самых крупных банков – бегите из такого банка как можно скорее! Как правило, излишне высокий процент по вкладу свидетельствует о том, что у банка возникли серьезные проблемы и высокой ставкой он надеется в экстренном порядке привлечь «живые деньги».

4.   Чтобы не стать жертвой финансовых мошенников, следует обратить внимание на существующую систему страхования вкладов граждан. К счастью в России участие в системе страхования вкладов носит обязательный характер для всех банков, привлекающих денежные средства физических лиц. В настоящее время в отечественную систему страхования вкладов входит 891 банк (данные на 1 января 2013 г). Страховое возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 % суммы вкладов в банке, но не более 700 000 руб. (для страховых случаев). Вклады в иностранной валюте пересчитываются по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая. Максимальная сумма компенсации составляет 700 000 руб. по всем вкладам и счетам в одном банке. Вклады в разных банках страхуются независимо друг от друга. Вывод: разбиваем крупные суммы на части и раскладваем по РАЗНЫМ банкам, в каждый - не более 700 000 руб.

5.   Выбирая банк, в первую очередь следует ориентироваться не на субъективные (реклама, личные связи, рекомендации и т.п.), а на объективные показатели. Самыми важными показателями финансового учреждения являются его надежность и деловая репутация. Чтобы убедиться в надежности банка, следует ознакомиться с его финансовыми показателями. Чем больше у данного банка уставной капитал, тем больше у него собственных средств и тем выше его надежность.

6.   Об эффективности работы банка можно судить по его прибыли. Сумма активов банка должна быть выше суммы его обязательств, в противном случае сумма его капитала будет выражаться отрицательным числом. Чем больше у банка ликвидных активов, тем быстрее и легче он сможет выполнить свои обязательства перед клиентами. Однако слишком большой объем ликвидных активов банка может свидетельствовать и о том, что его средства используются в спекулятивных целях или остаются практически без движения. Этого тоже нельзя упускать из виду.

7.   Обязательно ознакомьтесь со всеми показателями банка, которые можно найти в его отчетах, регулярно печатаемых в средствах массовой информации, на специальных банковских сайтах и на интернет-страничках самих банков. Незаменимым ресурсом для анализа банков будет для Вас, конечно же, сайт "Банки.Ру" - http://www.banki.ru

Удачи!.. :-)





Всем, зафрендившим меня, обещаю немедленный ответный френдинг!

  • 1
Спасибо за советы.
Но, к сожалению, большинство "покупается" на больший процент.
Я лично, если открываю вклад, то с условием частичного расходования до минимального лимита, чтобы в любой момнт забрать деньги.

Большой процент - это зона повышенного риска. Как правило, излишне высокий процент по вкладу свидетельствует о том, что у банка возникли серьезные проблемы и высокой ставкой он надеется в экстренном порядке привлечь «живые деньги»...

Это все понятно, но ведь надеешься, что если небольшой срок и частичное расходование допускается, то риск не так уж велик.
У нас уже привыкли терять деньги.
Кстати, давно не было банковского кризиса. Намечается? :-)

>Это все понятно, но ведь надеешься, что если небольшой
>срок и частичное расходование допускается, то риск не так уж велик.

Здесь нужно очень внимательно изучать договор!
В первую фазу кризиса, в 2008 году, вкладчики таких банков с огромным трудом потом выцарапывали обратно свои деньги...

>Кстати, давно не было банковского кризиса. Намечается?

Увы, да - http://razuznaika.livejournal.com/88770.html :(

Отличный полезный пост, всё видно наглядно.

Уже давно выбрал ВТБ-24, еще когда он был просто ВТБ. Не жалею!

Для оценки надежности банков существует целая система нормативов, которая установлена Центральным Банком РФ. За соблюдением этих нормативов ЦБ очень строго следит. Все банки ежемесячно составляют для него специальные отчеты. Кроме активов (наличные средства) у банков есть еще и пассивы (источники средств+обязательства). Главным нормативом надежности коммерческих банков является норматив достаточности капитала, который показывает способность банка погасить все свои обязательства в кратчайший срок. Поэтому при оценке банка надо смотреть не только на его активы, но и на его пассивы тоже. Если рост активов банка (А) сопровождался ростом его пассивов (обязательств, П), то это вовсе не говорит о повышении его надежности. Кроме того активы банка имеют разные уровни риска. Главный критерий оценки - коэффициент достаточности капитала КДК. Он рассчитывается как по формуле КДК=КБ/Аур, где КБ - это весь капитал (банка), Аур - очень сложный коэффициент показывающий средневзвешенную величину стоимости активов по уровням риска. Минимально допустимый КДК=1.1 (10%). Если он значительно больше, то это хорошо, банк надежный. Если близок к этому или меньше, то это плохо. Вот на этот КДК и надо обращать внимание в первую очередь при оценке надежности банка. Простое увеличение активов банка за какой-то срок ничего о его надежности не говорит. Ведь эти активы могут быть высоко рискованными и повлиять на КДК весьма негативно.

Edited at 2013-06-19 05:04 am (UTC)

Большое спасибо за более углубленный и развернутый рассказ всего того, что я вскользь упомянул в пункте 6 своей заметки (в частности: "Сумма активов банка должна быть выше суммы его обязательств")...

P.S. Буду очень благодарен всем прочим комментаторам, которые решат дополнить и углубить мою скромную заметку...

Не совсем так. В любом бухгалтерском балансе итоговая сумма активов (дебет) всегда равна итоговой сумме пассивов (кредит). Т.е. их соотношение равно 1 к 1. У банков то же самое. Просто структура активов и пассивов бывает очень разная. В ней надо уметь ориентироваться. Именно поэтому для банков и разработана сложная система нормативов, учитывающая структуру активов, их уровни риска, структуру и срочность обязательств и пр. Нормативов довольно много. Подробно про них можно почитать в последней инструкции ЦБ РФ №139-И от 03.12.2012.

Конечно ваши мысли возможно интересны, но не имеют отношение к истине, т.е. к данным полученным научным путем и проверенным.


Вы уверены, что оставили свой комментарий в нужной ветке?
Вобще-то, пост не о науке, пост об экономике (а еще точнее - о ее практических, бытовых моментах)...

Надо же, на самом деле довольно просто.

В Латвии после банкротства двух крупных банков нужно трижды перестраховаться...

лучший банк для РКО

Подскажите, а как выбрать лучший банк для РКО?

Re: лучший банк для РКО

- Первый критеий - все та же ВЫСОКАЯ НАДЕЖНОСТЬ!

- Скорость открытия счета – 1 день с момента подачи полного пакета документов.

- Наличие системы «Клиент- Банк», количество сотрудников, имеющих доступ к системе «Клиент-Банк» не должно влиять на стоимость пользования системой.

- Скорость выполнения перечислений средств, в том числе в иностранной валюте.

- Прозрачная тарифная политика: отсутствие скрытых комиссий за расчетно-кассовое обслуживание.

- Чем позже заканчивается операционный день, тем лучше.

- В банке должна существовать и возможность индивидуального обслуживания. Такая потребность может возникнуть, если, например, юридическое лицо нуждается в дополнительных услугах, которые не входят в стандартный перечень услуг РКО банка.

- Банк должен предоставлять своим клиентам профессиональные консультации по всем вопросам расчетно-кассового обслуживания.

- Еще одним из важных факторов является наличие персонального менеджера. Менеджер, закрепленный за компанией, поможет быстро решить самые разнообразные вопросы – от выдачи справки до разработки схемы работы согласно новому контракту и тому подобное.

- крупным корпоративным клиентам эффективнее, рентабельнее всего обслуживаться в банках среднего уровня, так как крупные банки занимаются сегментацией клиентов и созданием продуктов для целых аудиторий. В то же время средние банки отличаются мобильностью и способностью подстраиваться по желания клиентов.


P.S. Мое личное мнение: Альфа-Банк.

  • 1